Lening Oversluiten Berekenen 2025

Wanneer is lening oversluiten voordelig?

Oversluiten is voordelig als de totale besparing op rentekosten groter is dan de eenmalige oversluitkosten. De terugverdientijd (break-even punt) geeft aan na hoeveel maanden de besparing de kosten overtreft. Hoe langer je daarna nog looptijd hebt, hoe meer je totaal bespaart.

Wat zijn oversluitkosten?

Bij oversluiten betaal je doorgaans een combinatie van kosten: boeterente (de vergoeding die je geldverstrekker vraagt voor het voortijdig verbreken van het rentecontract), notariskosten (ca. €500–€1.000), taxatiekosten (ca. €500) en eventuele advieskosten van een hypotheekadviseur (ca. €1.500–€2.500). De boeterente kan fors oplopen als de marktrente sterk is gedaald ten opzichte van jouw contractrente.

Boeterente bij hypotheek oversluiten

De boeterente is de grootste kostenpost bij het oversluiten van een hypotheek. De bank berekent deze als de contante waarde van het rentenadeel dat zij lijdt doordat jij eerder dan gepland overschakelt naar een lagere rente. Bij een renteverschil van 2% op een restschuld van €200.000 kan dit al snel €10.000–€20.000 bedragen voor de resterende rentevaste periode.

Hypotheek oversluiten vs. persoonlijke lening

Voor een persoonlijke lening (consumptief krediet) gelden andere regels. Oversluiten is hier vaak eenvoudiger: er is zelden een boeterente, en je kunt meerdere dure leningen samenvoegen in één goedkopere lening. Controleer altijd de voorwaarden van je huidige contract.

Renteaftrek na oversluiten

Als je jouw hypotheek oversluit voor de eigen woning, blijft de hypotheekrenteaftrek van toepassing, mits je de resterende looptijd niet verlengd. Verleng je de looptijd wél, dan verlies je over het verlengde deel het recht op renteaftrek. Laat dit toetsen door een erkend hypotheekadviseur.